En la era digital, la conveniencia de las transacciones en línea y el acceso instantáneo a información bancaria han traído consigo un problema persistente: el fraude.
Una de las modalidades más insidiosas y difíciles de detectar a primera vista es el llamado "cargo fantasma", una trampa invisible que vacía bolsillos y genera dolores de cabeza. A la par, el estado de Puebla ha sido escenario de diversas estafas, desde las tradicionales hasta las que utilizan las últimas tecnologías para engañar a los ciudadanos.
El "cargo fantasma" se refiere a transacciones no autorizadas y no reconocidas que aparecen en el extracto bancario o de tarjeta de crédito de una persona. Su característica principal es que el usuario no hizo ni autorizó dicha compra o servicio, y, a menudo, los montos son pequeños o se camuflan entre otras transacciones legítimas, lo que dificulta su detección inmediata.
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¿Cómo operan estos fraudes? Los delincuentes obtienen información de tarjetas de crédito o débito a través de diversas técnicas, como el phishing (mensajes o correos electrónicos falsos que buscan robar datos), el skimming (clonación de tarjetas en cajeros o terminales de venta) o la filtración de bases de datos de empresas.
Una vez con los datos, hacen pequeños cargos recurrentes, a veces de solo unos pocos pesos o dólares, esperando que el titular de la cuenta no los note.
Estos "cargos fantasma" pueden manifestarse de varias maneras: cargos mensuales por servicios o plataformas que nunca se contrataron; pequeños cobros de tiendas o servicios en línea que pasan desapercibidos; o conceptos ambiguos que se aplican sin justificación.
La clave para detectar un "cargo fantasma" radica en la vigilancia constante de los movimientos bancarios. Es crucial revisar el extracto de cuenta y los movimientos de tarjeta de crédito con regularidad, idealmente cada semana, para identificar cualquier transacción sospechosa y reportarla de inmediato a la institución financiera.
Puebla no es ajena a la problemática del fraude. Las autoridades y organizaciones de defensa al consumidor han reportado diversas modalidades que afectan a la población, adaptándose a las circunstancias y explotando nuevas tecnologías.
Recientemente, se han detectado sitios web y enlaces falsos que simulan ser portales oficiales del gobierno para el pago de tenencia o control vehicular. Los ciudadanos, al intentar llevar a cabo el trámite, introducen sus datos bancarios, el dinero desaparece y el pago no se registra, dejando a las víctimas con un fraude y su información personal en manos de los delincuentes. La recomendación es siempre verificar que el dominio sea ".gob.mx" y acceder directamente desde el sitio oficial.
Numerosas familias han sido víctimas de fraudes millonarios al pagar por viajes a Europa o destinos exóticos que nunca se concretan. Estas estafas, a menudo, se valen de supuestas agencias de viajes o "gestores" no autorizados que solicitan pagos por anticipado y luego desaparecen.
Las promesas de altos rendimientos con inversiones mínimas siguen siendo un anzuelo para muchos. Se han reportado casos de financieras que defraudan a personas que depositan sus ahorros bajo esquemas fraudulentos, donde el dinero de los nuevos inversionistas se usa para pagar a los anteriores, hasta que el sistema colapsa.
La inteligencia artificial ha abierto una nueva puerta para los delincuentes. En Puebla, se han reportado casos donde se utilizan "deepfakes" (imágenes, audios y videos falsos generados por IA) para imitar la apariencia y voz de personas, con el fin de suplantar identidades y llevar a cabo fraudes. Esto resalta la importancia de verificar la fuente y desconfiar de peticiones inusuales, incluso si provienen de contactos conocidos.
Con la proliferación del comercio electrónico, han aumentado las estafas en la venta de productos, especialmente en redes sociales. Perfiles falsos o suplantación de identidad de negocios legítimos ofrecen productos atractivos a precios bajos, solicitan anticipos y, una vez hecho el pago, bloquean a la víctima y no entregan el producto.
Se han detectado casos de falsas ofertas de empleo, donde se solicitan pagos por supuestos exámenes, cursos o trámites, con la promesa de un puesto de trabajo bien remunerado que nunca llega. Incluso grandes empresas como Audi han tenido que alertar sobre ofertas de empleo fraudulentas que circulan en Puebla.
Apenas este jueves, la Fiscalía General del Estado daba a conocer la aprehensión de tres personas que operaban en establecimientos temporales en la ciudad de Puebla, enganchando a sus víctimas a través de publicaciones en redes sociales con la oferta de vehículos a bajo costo.
Una vez que los interesados eran inducidos a firmar contratos falsos y a exhibir una fuerte suma de dinero, los involucrados cerraban de inmediato los puntos de atención. Un fraude que, hasta el momento, suma al menos 20 víctimas, que entregaron montos que oscilan entre los 200,000 y 300,000 pesos, alcanzando un total aproximado de 6 millones de pesos.
Ante este panorama, la prevención es la mejor herramienta. Los expertos y autoridades recomiendan:
- Revisa tus extractos bancarios y movimientos de tarjetas con regularidad.
- Si una oferta de inversión, viaje o producto parece irreal, probablemente lo sea.
- Antes de hacer un pago o compartir información, verifica la legitimidad de sitios web, empresas y contactos. Busca el dominio ".gob.mx" en trámites gubernamentales, y revisa reseñas y reputación de comercios.
- No compartas información sensible (contraseñas, NIP, códigos de seguridad) por teléfono, correo electrónico o mensajes de texto.
- Utiliza contraseñas complejas y cámbialas periódicamente. Activa la verificación de dos pasos siempre que sea posible.
Si detectas un fraude, comunícate con tu institución financiera y presenta la denuncia ante las autoridades correspondientes (Fiscalía General del Estado de Puebla, Condusef en caso de fraudes financieros).
